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【景区回应让猪蹦极】

为什么预期LPR会下调⌒﹡?因为年初以来央妈对商业银行特别关照▽,元旦央行宣布降准⌒♀☆,释放了超8000亿元长期资金♂☆⌒。此后更是精细入微〇∴,1月15日央行通过MFL及逆回购投放资金4000亿∟?,1月16日以及1月17日再次通过逆回购投放资金5000亿□△◇。有人做过统计⊿♂,元旦以来△∴π,央行已经“补水”近2万亿元∴▽。

前两日∴,中国公布最新一期贷款市场报价利率(LPR)?。

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不过虽然房贷成本可能降低△┊,但是考虑到监管部门要求“抑制居民杠杆率过快上涨”、“合理调整信贷结构”⊿﹡,预计在首付款以及房贷资格方面仍然卡的很严?〇。

为什么呢π♀◇?唯一的解释是银行进入钱多⊙,但出的钱也多⌒〇。1月份是春节♂↑,大家都要发红包、要取现、要给家人或朋友买礼物♂♂〇。一下子要花那么多钱♂⌒♂,所以这时候↑♀,不管是普通人也好◇△,还是银行也罢都在“哭着喊穷”?∵♂。这种情况下◇π,银行自然而然没闲工夫去下调利率□。

现在LPR利率没降♀﹡∵,MLF利率没变▽,只能说明降准+货币投放后银行资金并不是很充裕◇↑。

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除此之外♂,不降息还有另一个原因⊿♂▽,那就是降息的急迫性在降低π。利率降与不降♀,最主要是看经济、就业以及通胀⊙♂,其实是看汇率〇△☆。前两天?♂π,国家统计局公布2019年的经济数据ππ▽。我在《中国公布2019年经济数据⊿♀⊙,你需要知道8大信息》一文专门解读过(点击可查看)♂⊿⊙。得出的结论是GDP、居民收入、就业等数据都比预期中的要好┊π,这给央行增加底气⊿◇┊。

上面几大原因放缓了降息的进度♂,但放眼全年来看LPR利率下调是肯定的事┊,唯一关注的点在于下调的幅度、下调的节奏♂。如果经济下行压力再大﹡♂π,外部环境再出现变量⊿,那么降息的次数和幅度就会更大一些▽♂π。

在此之前〇☆◇,起码有99%的人都预计1月20日的贷款市场报价利率(LPR)会下调♀〇,最起码1年期LPR应该会下调□┊﹡,但结果大跌眼镜□。

LPR利率=MLF利率+银行综合成本

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我们买房基本都要贷款△⌒□,首付款低一点或高一点都可以买到漂亮的房子∟,降息可以理解为把首付款降低〇♀,但如果把首付款降到太低⊙π┊,比如才10%⊿∵∟,结果一套房子看起来很华丽〇△,但这当中却只有90%的负债♀△☆,华而不实﹡┊。

结果一年期贷款市场报价利率(LPR)为4.15%♂↑﹡,5年期贷款市场报价利率为4.8%♂?□,和去年11月和12月一样♂⊿,没有变化♂∟□。这让人大感意外☆∵。

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现在中国的实际情况是﹡∴,降息的空间是有☆﹡∴,这个空间有限∴π♀。就好比人在吃饭∟∵△,在饭量有限的情况下肯定是要到比较饿的时候才吃﹡〇,这样才能节约粮食⊿┊┊。

从经济层面也是一样♂,利率降得太低π∴♂,超过一个度▽◇┊,虽然可以刺激经济增长♀∴?,但却得因此背负巨额债务π,负作用明显⌒﹡。

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按理说央妈给银行们发那么多红包↑♀♂,它们应该不缺钱才对ππ,但实际上可能还是饥渴状态∵□☆。

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降息急迫性在降低还在于中美达成第一阶段协议?□◇,如果今年不出现变量♀△↑,那么人民币略微升值的可能性很大◇□。利率和汇率其实就是衡量资金的价格☆⊿,只是一个对内◇♀,一个对外♀▽,两者往往是正比关系∴〇♀。

降息是一把双刃剑▽∵,不到关键时候最好还是不用◇∵。我们可以用买房子的过程来形容降息:

到目前为止♂⊿,我们在银行新申请的贷款(含房贷)以及过去已经申请的贷款都参考LPR利率定价△,如果LPR利率下调♂,不仅会降低实际贷款利率♂□〇,也会降低购房利率成本△。

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以下文章来源于小白读财经 ┊▽,作者小白老师

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2020年完全可以这样设想:房贷成本越来越低﹡,但贷款难度越来越高⊙?。

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